保险路上的感悟(读完保险学,我对职业保险人充满尊重)

本站作者 2023-11-26 00:58:00

保险路上的感悟

经过四个多月的时间,我带着近700多号人,终于要把“保险学”专题读书活动完成了。我们读书活动正式的完成时间,预计会在5月20日前,之后我会推送一批大家的复盘。今天先发我自己的读书心得体会。

一、保险学读书活动的初衷

我在2021年第1期(总第12期)读书活动选择“保险学”这个主题,主要有以下几个方面考虑。

第二,我也注意到很多其他行业,例如IT行业的从业者,在遇到中年危机之后开始转行从事保险的事业。有的人发展得不错,我来探索一下这条路径。

第三,我们前期的读书活动,打下了非常扎实的基础,可以带着大家用更系统的方式做一些专业领域的学习。

二、保险学读书活动的体系设计

这一期保险学读书中,我提出了更高的要求,我要求大家做到三个全面。全面日毕、全面复盘、全面分享。根据目前的情况,这三大目标整体完成情况不错。

为了实现这个目标,我们的队长、组长以及全体成员,付出了许多艰苦的努力,克服了在持续行动和刻意学习中各种各样的困难,并且创造了许多行动的新高度。(参见《持续行动,再创新高》)

从结果上看,保险学让很多小伙伴真正理解了保险的思想,了解了保险的原理,熟悉了保险的发展趋势。已经有人改变了自己的职业方向,进入了保险经纪人或者代理人的职业发展轨道。

三、书目的选择

本期保险学读书,我一共选择了9本书,这是过往十几期活动以来,我们选择书目最多的一次。

这九本书分成三大部分,请参见上图从左到右、从上到下的顺序。一大部分叫做立足当下。我们读了两本教材和一本实操的手册,主要是为了了解保险学的现状以及一些常用的业务实操方法。

第二部分叫做回顾过去,我们看的是四本保险学的历史,既包括全球的历史,也包括中国的历史,既包括美国行业的历史,也包括美国公司的历史,既有故事人物,也有论文汇编,形式多样。

第三部分主要是展望未来。主要讲了保险科技、保险发展趋势,以及保险怎样在更好地为人民服务。

通过这九本书的学习,帮助大家建立一个相对全面和立体的知识结构。在读完这些书之后,我们实测去阅读像《金融时报》以及保险学会的相关研究报告,更容易读懂许多。毕竟我们学的内容其实比媒体资讯的难度要大。

经过本次读书,我们知道保险是做什么的,保险是怎么来的,保险要往哪个方向发展,已经具备了一个初级保险人的知识储备和行动潜质。

四、我个人的阅读以及学习心得体会。

(1)要搞清楚保险行业的不同结构。

相信在很多人的眼里,做保险的就是穿西装卖保险,把保险卖掉。但其实真正在保险学的角度来看,销售保险只是保险行业的一个接触用户的终端环节。我们这一期读保险学,是从整个保险的产业链或者价值链全局去研究和着手:

一款保险产品的产生是要依托什么样的原理?

保险行业的发展需要遵循什么样的规律?

怎样结合时代发展趋势与风险的演变设计保险产品?

当我们有了这些知识之后,我们就会意识到,保险行业并不只是朋友圈里那些卖保险的人,这一部分保险代理/经纪人,更多是销售和服务的角色。他们在保险业当中占据了一个环节,而这个环节正好需要和用户频繁接触,所以我们就会认为保险就等于推销。

我们借用营销学的4P理论来思考,营销涉及到产品、价格、渠道以及促销,而我们在朋友圈里看到的保险人更多是在促销这个方面发挥作用。关于保险产品的设计,价格的定制以及渠道的建设上,需要保险业的从业者从整体上,做更精准的把控。

所以读保险学,要看到不同的产业结构,与整体的产业发展。

(2)保险代理人在保险业的发展中发挥了非常重要的角色。

对于保险的推广,保险代理人在其中发挥了非常重要的角色,甚至可以说,像人寿保险之所以能在世界推广开,与保险代理人的努力推销是密不可分。

如果没有保险代理人的努力,全社会不可能接受这样的理念,毕竟人寿保险是把死亡与经济挂上钩,这个在西方国家最初会被认为是禁忌的话题。然而正因为保险代理人的持续行动(加上其他文化与社会因素的共同作用),最终改变了全社会的想法,使人寿保险获得了跨越式的发展。

但是保险代理人其实和保险公司并不会有正式的雇佣关系,而是一种代理关系。保险行业并不需要负担保险代理人的雇用的人力成本。这对于保险业来说,既是一个机会,也是一个挑战。机会就在于保险公司,可以随时把代理人的人力成本的担子甩到社会上去,毕竟不需要承担发工资的角色。而挑战就在于这些人会成为保险公司品牌的直接的传播者,其管理与运营也存在许多挑战。

(3)专业的人做专业的事情。

我在保险学活动推文的时候和小助手开了一个玩笑,说你要读保险学是因为万一哪天中年失业了,可以去卖保险。话虽然这样说,可是当我真正深入研究以后,意识到任何行业都有自己的门道。虽然有的行业看上去进入门槛低,但是进阶壁垒高。

保险代理人其实是一个竞争非常激烈的行业。谁都可以来,几乎零门槛。如果你有本事,你可以在里面获得很好的发展。如果你自己没有能力的话,你可能只能面向周围的人,把保险卖一卖,然后失败退场。

理解的这一点,就可以理解很多保险代理人的心态与压力。我也认识一些颇有成就的代理人,他们有非常专业的知识,有自己的团队,有持续学习的心态,而压在他们身上的担子,其实就是持续的业绩。高阶的代理人,可以通过下属团队出单,作为自己的业绩,但是也面临带领团队在市场上扩大份额的挑战,也是不小的压力。

以我目前的理解来看,保险业更像是在社会与时代的发展过程当中,通过数据洞察与精算,去寻找其中的结构不对等,并通过归集的方式来转移风险,同时获得利润。社会时刻都在发展变化,包括人口的结构,产业的革新以及科技的进步,这些都会使风险在不同的生产环节中出现。

怎样识别、感知、测算风险,设计好相应的产品,做好费率的厘定,并且在运营当中把控好风险,确保不要出现金融风险,其实是一个完整的、非常全面的问题。而作为保险代理人或者经纪人,单纯把保险卖出去并不简单。当你销售一款产品,你要真正懂背后的原理和逻辑,各种条件与条款规定,才能和客户的需求达成匹配,获得持续发展。

我在阅读健康险的时候,和一位金牌代理人聊天。对方给我看了最近带团队学习健康险中的细节知识。让我震惊的是,他们已经从医学角度在补充保险的知识,深入到具体的医学学习范围了。

这个时候保险就成为了一个切口,切入到各行各业的业务流程当中。如果你不了解具体的医学知识,在为客户推荐产品时候,你无法精准把控客户的需求。

专业的人做专业的事情。你可能以为自己失业了就能去卖保险,真实的情况是,保险也是一个很有讲究的行业,只不过是看起来容易进入而已。

(4)保险是需要持续学习的行业。

的确有部分保险人带给了我非常不好的体验,例如强行推销,不问上下文,推荐一定要你马上买。这种暴力成交法,可能在任何行业末端都会是大多数。但是当你接触到这个行业里比较顶尖的从业者的时候,你会发现其实他们在学习态度上、在学习行动上所做的事情,其实和持续行动、刻意学习还是比较相像的。

甚至可以这么说,保险业高阶的从业者,也面对着让团队能够持续行动、刻意学习、保持积极上向上奋斗精神的挑战。他们需要解决的问题和我们社群在做的事情,有相通之处。

从这个角度来说,我对职业保险人充满尊重。保险始终要代表人民群众需求的前进方向,代表科技和先进生产力的发展方向,代表时代最前沿的风险感知和管理的演进方向。正是因为有保险业以及设计的产品和解决方案,才会有这个社会的安宁。

相信参与了本期读书活动的同学应该能理解,保险在国家的各个行业都普遍存在并且非常需要,是整个社会的稳定器。我们在看保险学的时候,不要纯粹看成是保险销售的问题,而是要看成理解社会运行规律的窗口。通过这个窗口我们了解各行各业的基本情况,抓住核心风险,让自己持续成长。

(5)保险的佣金是认知服务费。

卖出一份保险的确会获得数额不菲的佣金,但其实这背后来自于保险人的专业学习和投入,是保险人的认知变现。而保险人其实是要让自己能配得上这份佣金,而不是采用佣金返回的方式成交客户,其实这对这个行业的发展是不健康的。你应该赚的钱不去赚,是因为你心虚吗?

保险是认知科学,而认知最有价值的就是你对一件事情的理解如果比别人更深刻、更能把握住规律的本质,那么这个认知就本身是非常值钱的。假如我们要发展得更好,其实也是在不断提升自己认知的含金量。

如我们希望别人为我们的认知付费,那么除了我们要提升自己的认知之外,也要会认可他人专业程度高、有价值的认知。

五、结语

以上简要梳理了我读保险学的一些感悟,也希望和大家做交流。保险学读书活动已经进行了4个多月,即将告一段落,后续我会推送参与的小伙伴的阅读感悟以及变化。

如果你想加入和我们一起读书的话,可以关注“持续力”公众号。我们下一期活动预计会在7月左右启动,正式的推文会在本月底发出。我是强烈推荐大家安排时间来参加这样的专题读书学习,一起挑战那些看上去不可能的事情。你一定会收获很多的,因为我自己有很大的收获。

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