给客户整理保单的说说(“保单整理”是什么)

曾经问过许多客户，你做过保单整理吗？

大多数客户都会一脸疑惑的问我：保单整理是什么？

保险逐渐以各种各样的方式走进我们的家庭，相信大多数人都或多或少买过一些保单。不管是出于自身需要，还是亲友帮忙，至少是拥有了一些应对未知风险的保障。

但是你是否了解放在你书柜里的那一沓落灰的保单能保什么呢？是否知道什么情况下可以获得理赔？是否知道什么时候要缴费？又是否知道家人购买过什么保险呢？

这个时候你最需要的就是“保单整理”

什么是保单整理

保单整理又叫保单体检，就是将个人或者家庭成员的所有保单进行整理汇总和检查，将每位家庭成员拥有的保障进行统计和整理，通过整理了解目前的保障状况，发现保障中存在的问题，并及时加以补充和修改。

保单整理的内容

每张保单都逃不出“交钱”、“领钱”、“赔钱”、“留钱”这四个话题。通过对保单这四项功能的梳理，我们就可以清楚的了解到这张保单具体保障什么：

1.交钱

您目前有多少张保单还需要缴费？

这些保单分别是哪家保险公司的？

您的保单缴费期多久？

每年的缴费时间是什么时候？

用哪张银行卡缴费？

弄清楚这几个问题可以帮我们更好的了解目前在保险上的每年支出情况。了解清楚缴费时间及期限可以避免出现保单因未缴费而被终止。可以减少一些不必要的麻烦。

2.领钱

您的哪张保单可以领钱？

什么时候可以领钱？

可以领到多少钱？

很多客户买了不少的分红险、年金险或者增额终身寿险，这种理财型的保险一般都会在几年甚至几十年之后再进行领取。很多人会错过甚至忘记了提取的时间，保单整理可以帮你更清楚什么时候领钱，不要错过领钱的最佳时期。

3.赔钱

什么情况下可以拿到理赔？

理赔的金额是多少？

理赔需要哪些资料？

理赔是我们购买保单最重要的一个环节，但是很多人并不知道自己在什么样的情况下可以拿到理赔。当我们真正发生风险的时候，慌乱之中可能会忘记了自己有保险的保障。如果身患重疾，可能需要家人来帮我们联系保险经纪人或者保险公司进行理赔。通过保单整理，把自己所有保单列在一张表上，也方便到时候家人清楚我们的保障详情帮我们进行理赔。

4.留钱

您的保单受益人是谁？

很多人在购买保险时都将保险的受益人指定为法定受益人。但是你清楚你的法定受益人是谁吗？

如果保单受益人为法定会给我们后续理赔流程造成一系列的麻烦。并且随着我们家庭身份的转变，我们想把钱留给的人也会发生变化。

所以指定保险受益人是很有必要的。定期进行保单整理可以帮我们更加顺利的把钱给到想给的人手上。

3.保单整理的步骤

制作保单整理表

这是一份简略的保单整理表，大家可以参考此表制作自己家庭的保单整理表。建议大家用简单易懂的语言列清保单的保险责任，方便家人也可以清楚的了解整个家庭的风险保障。

查看家庭的保障缺口

对于一个家庭来说，所有的成员都应该拥有保险保障，因为我们无法判断风险会降临在谁的身上。缺少保障的家庭成员会成为家庭的最大的风险保障缺口。

另外，家庭成员的基础保障是否齐全，例如最基本的意外险、医疗险和重疾险是否都已经拥有，全面的保障产品才会帮我们建立一张没有漏洞的安全网。根据家庭经济收入的提高，可以适当的增加中端保障产品例如“教育金”和“养老金”，将这张保障网建立的越来越牢固。

此外，针对家庭的主要经济收入来源者，要为其投保更高的重疾险和寿险保额，避免因为家庭支柱遇到风险导致家庭面临收入损失的风险，极大的影响正常的生活水平。

适当修补风险缺口

针对风险缺口我们可以选择以下合适的时机进行修补：

被保险人生日之前

因为保险的费率都是根据年龄进行核算，年龄越小越便宜，所以在每年生日之前进行投保或者加保可以帮我们节省部分的保费。

年度体检之前

现在大部分的人都会选择每年进行定期的体检，不仅可以帮我们更加清楚的了解我们自己的身体，也可以帮我们把疾病发现在早期更加有助于后续的治疗。

但是如果打算加保，最好选择在体检前的30-180天之前进行。因为目前市面上在售的医疗险和重疾险都有30-180天不等的等待期。如果这个期间内发生疾病是没有办法拿到理赔的。并且如果体检时发现一些不正常的指标，还需要在投保时进行如实的健康告知，造成无法按照标准体承保的后果。

4.总结